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pos机欢迎您的大力监督!央行计划限制收款条码
时间: 2020-06-16 23:51 浏览次数:
6月8日,央行发布《中国人民银行关于加强支付承兑终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。征求意见稿对支付受理终端业务管理、特殊商户管理、收货业务监

  6月8日,央行发布《中国人民银行关于加强支付承兑终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。征求意见稿对支付受理终端业务管理、特殊商户管理、收货业务监控、监督管理等进行了规范。

  央行表示,随着支付业务的发展和市场环境的变化,支付受理终端及相关业务的潜在风险逐步暴露,尤其是跨境赌博等黑灰色行业的犯罪分子利用移动受理终端和采集条码进行资金转移。

  从收单机构的角度来看,风险主要表现在:收单机构没有对银行卡受理终端的购买、注册、功能开通、信息变更、退出等全生命周期进行严格管理,导致买卖终端、移动机等现象的出现,“一机多码”、“一机多户”等,方便犯罪分子使用受理终端进行资金转移。

  有业内人士告诉《每日经济新闻》记者,整顿pos机市场乱象,有利于进一步打击黑灰生产。

  在支付受理终端业务管理方面,央行规范了银行卡受理终端、条码支付受理终端和创新支付受理终端。

  有业内人士告诉《每日经济新闻》记者,由于交易终端、手机、“一机多码”、“一机多户”的存在,支付机构难以判断交易类型,实时监控交易真实性。混乱的管理将给那些从事网络欺诈、网络赌博等犯罪行为的人带来机会。”也就是说,表面上的正规交易渠道,可能会为犯罪活动资金的转移提供便利,给相关执法部门打击犯罪活动造成障碍,也可能面临监管部门罚款、取消资格甚至对支付公司承担连带法律责任的风险。”

  另一位业内人士表示,“一机多码”、“一机多账户”很容易混淆真实的交易场景,这也给银行的授权和风险控制带来了一定的干扰。支付产业网创始人刘刚认为,“一机多码”、“一机多户”不仅方便了信用卡套现,也方便了黑灰产业资金的转移,增加了资金追查的难度

  针对“一机多码”、“一机多户”的情况,央行在草案中提到,每个银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应当要求银行卡受理终端厂商采取密码识别技术等有效手段,确保终端序列号出厂后不被篡改,并提交终端序列号,终端序列号密钥及对应的银行金融机构(以下简称银行)和非银行支付机构(以下简称支付机构)等收单机构对结算机构构建名。

  央行表示,清算所应建立对制造商的评估管理机制,并定期抽查。如发现厂家未按要求生产银行卡受理终端、提交终端序列号注册信息或协助收单机构非法搬迁、设置“一机多码”、“一机多户”,清算机构应当采取限期整改、降低评估水平、停止与制造商合作等措施。

  央行表示,对于能够采集付款人条码、交易金额等支付信息,并能参与发起支付指令的条码支付受理终端,要求收单机构和清算机构按照银行卡受理终端的有关规定,建立健全相关管理制度。特别是采用了密码识别等防篡改技术,建立了接收终端号与5个信息之间唯一的绑定关系。

  在收款条码管理方面,近年来,不法分子利用赌博“跑路平台”、转账收款集团等快速转移资金,已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

  为遏制这种风险状况,央行从两个方面提出措施:一是通过核对实际交易地点等措施,识别特殊商户收款条码相关风险;二是,要求支付清算协会根据个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可以申请的托收条码的数量、有效期、数量和金额限制,对经营特点明显的个人,纳入特殊商户管理。

  据央行介绍,上述措施旨在引导个人代收条码回归到与个人小额、无真实商品或服务交易背景的转账业务源头,不仅防止个人代收条码被用于非法目的,而且提高个人代收条码的使用效率支付服务水平通过将个人经营活动纳入对特殊商户的管理。

  值得注意的是,草案还从特殊商户身份识别管理和收货业务监控两个方面进行了规定。

  对此,央行提出三点要求:一是明确特殊商户身份信息和真实意图的核查方法要求,对营业场所固定的实体特殊商户进行面对面核查,对网络特殊商户和实体特殊商户进行核查无固定营业场所的商户面对面或同步视频(含基于人工智能的互动视频)

  同时,结合电子商务平台的运营特点,允许收单机构在保证客户身份主体责任履行的前提下,通过平台验证特殊商户的身份。二是特许商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或收单终端的配送地址等信息的,收单机构应当在办理变更前重新识别特许商户身份。三是针对部分收单机构和商户未落实检查到位的情况,要求中国支付清算协会细化检查规则。

pos机欢迎您的大力监督!央行计划限制收款条码的数量和数量

  此外,对于收货业务的监控,草案从两个方面提出要求:一是收货终端位置监控。收单机构需要使用定位技术验证终端位置。但同时,央行也强调了客户信息保护的要求。条码支付服务机构传输支付方移动终端位置信息的,应当对相关信息进行脱敏。

  二是充分发挥结算机构信息流和资金流双重监控平台作用。即验证商户和终端的接入信息和交易信息;验证特殊商户的实际收款结算账户和接入登记账户信息的一致性,验证资金结算和交易条件的匹配性,结合支付机构的拨备监控机制等。

  据一位知情人透露,草案除了明确指出交易终端、搬迁、“一机多码”、“一机多户”等违法经营行为外,还明确规定了若干具体内容,堪称对pos机行业的“最强监管”。他表示,尽管该文件仍为征求意见稿,但监管层整顿pos机乱象的决心可见一斑。

  记者注意到,在此之前的“云间2020”行动中,公安机关还击毙了一批实施pos机网络营销欺骗的违法犯罪分子,据悉,此前被公安部门打击的犯罪团伙主要以“费率调整”为由,对用户实施免费pos机置换,“产品升级”和“冒充官员”,实际上是一种营销欺诈。

  这种以利益为目的窃取用户信息的行为,无疑会对用户的隐私安全造成严重影响,也会造成pos机市场的混乱。

  易观金融业资深分析师王鹏波表示:“草案的意义在于进一步细化,使规则更加合理。除了是对现金和代码套利的一大打击外,这也在更大程度上堵住了打击灰色和黑色行业的反洗钱漏洞。“王说,此举意味着对市场有利。”市场上可以有大量真正深入线下场景的商户和收单机构。”

  在王鹏波看来,一些线下收购商赚钱的时代已经一去不复返了。”他们需要进一步规范业务,比如引入小额贷款公司,进一步完成金融生态布局。或者进入更多的蓝海市场。”

  多位业内人士表示,与以往相关类型的文件相比,草案更为详细,更具可操作性。”一位业内人士表示,草案有三个特点:法规明确,监管层面多样,处罚措施严厉。

  此外,业内人士认为,新文件主题明确,针对重点。目标是打击黑灰生产资金的转移。在王看来,新文件的重点是强调“唯一性”包括商户与银行卡受理终端的唯一绑定,以及商户与条码支付的唯一绑定。”。

  记者注意到,草案还规定了处罚措施:银行、支付机构违反本通知规定,情节轻微的,由中国人民银行通知,责令限期改正;情节严重或者逾期未改正的,依照《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国反洗钱法》的规定处罚,可以责令其清理,会计机构暂停为其提供相关的转账清算服务。

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