欢迎进入广东深圳轩皇POS机公司
POS机办理热线
133-1879-9969
行业新闻
pos机将欢迎强有力的监督!将处理付款和收据
时间: 2020-06-16 23:54 浏览次数:
近年来,屡禁不止的pos机一机多码、一机多户等市场乱象受到严厉监管,犯罪分子利用条码支付作为洗钱新渠道的问题也凸显出来。 6月8日,中国人民银行发布《中国人民银行关于加强

  近年来,屡禁不止的pos机“一机多码”、“一机多户”等市场乱象受到严厉监管,犯罪分子利用条码支付作为洗钱新渠道的问题也凸显出来。

  6月8日,中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,规范支付受理终端业务管理、特殊商户管理、收单业务监测监管,等两家支付机构对新京报壳牌金融记者表示,加强对受理终端特别是条码受理终端的管理要求,是草案的一个亮点。

  根据央行6月9日公布的最新数据,截至今年一季度末,中国银行卡联网机具数量为31.653台,每10000人拥有联网机具225.74台。

  对应千万级银行卡受理终端数量,现行相关管理制度明确了收单机构的基本管理职责,“但存在搬迁、交易信息变更、一机多码、一机多户等问题,而交易终端仍然很严重。

  “一机多户”、“一机多码”为套现提供了便利。在记者此前的调查中,有一位pos机代理商的“销售人员”表示,正常情况下,pos机将用于超市消费,小票流量上会显示超市名称。在代购其pos机进行销售时,只要在填写信息时写明大致方位,交易过程中后台会在附近商户的地址来回跳转,保证不会被发现。

  一位支付行业人士告诉记者:“比信用卡套利危害更大的是利用这种方式进行洗钱等违法犯罪行为。”。

  为此,草案提出了“五个信息”的独特约束要求,保证了约束关系在整个支付过程中的一致性和不可篡改性。这五项信息包括银行卡受理终端序列号和收单机构代码、特约商户代码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证号码)、特约商户回单结算账户,以及银行卡受理终端的分发地址。同时,草案从生产、准入、退出等方面对银行卡终端的管理进行了规范。

  上述人士表示,之前的核心问题是,真正的商家没有一对一的认证。这次提出的五个信息应该是唯一绑定的,基本上可以锁定一个商家。如果发现有现金、密码甚至洗钱,也可以方便公安机关追查。

  除了传统的刷卡pos机外,随着“扫码支付”的兴起,后者也被一些不法分子用作新的洗钱渠道。

pos机将欢迎强有力的监督!将处理付款和收据

  去年6月,广东省佛山市顺德警方通报,一个以经营管理平台和“跑分”平台为纽带的新型犯罪团伙,因洗钱、逃避监管而落网。所谓“跑分”是指一个兼职项目,用支付和收款二维码跑分。它在抓取文件后收钱和转账,以赚取佣金。实际上,这是利用群众正常的支付账户,帮助群众进行部分违法所得的转移,逃避对黑灰色产品团伙(赌博、色情、诈骗等)违法行为的监督和打击。

  对此,意见稿明确了条码支付受理终端分类管理的要求。对于能够采集付款人条码、交易金额等支付信息并参与发起支付指令的条码支付受理终端,收单机构和清算机构应当按照银行卡的有关规定建立健全相关管理制度接收终端。特别是采用了密码识别等防篡改技术,建立了接收终端号与5个信息之间唯一的绑定关系。

  在收款条码管理方面,《意见稿》提出了两项措施:一是通过核查实际交易地点,识别特殊商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会根据不同用户类型制定规则,如个人和商户,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款数量和金额等限制条件,将具有明显业务特点的个人纳入特殊商户管理。

  接受采访的两家支付机构表示,征求意见稿对条码受理终端的强化管理要求是一个亮点,从根本上规范了商户和交易流程信息,比以往的文件更加规范和细化。

  苏宁金融研究院高级研究员黄大志表示,草案提出加强条码受理终端管理的原因之一是,近年来,条码支付是黑灰生产的重灾区,许多非法套现行为都是通过无卡条码支付进行的。这一草案可以极大地抑制套现行为。但是,我们要警惕的是,技术的发展是没有尽头的,不排除未来仍有办法通过创新技术方法来规避监管。

  去年7月,央行对环迅支付开出了5939万元的罚单,这是当时支付行业最高的罚单。据媒体报道,这张罚单与一起电信诈骗期货交易案有关。

  今年4月,工商银行打破了行业罚款数额记录,共没收罚款1.16亿元。它还有一份严重违规的名单,可以追溯到一个跨境赌博案。根据江苏金湖人民法院去年12月作出的刑事判决,2017年3月至2018年2月,上海“云盛支付”平台通过商业银行信贷等第三方支付平台,为“新葡资棋牌”等多家网站提供了在线资金支付接口,结算资金高达54亿元。

  事实上,在中国支付清算协会去年年初发布的2019年支付清算违法七大举报项目中,“为赌博等违法交易提供支付清算服务”名列第一,取代了挪用规定,并成为支付机构被央行处罚的主要原因。央行此次还表示,加强对支付受理终端及相关业务的管理,是为了防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为。

  在黄大志看来,对第三方支付的监管将越来越严格,因为它在支付体系中的影响力越来越大,在国民经济中的参与度也越来越高。但与银行相比,大多数第三方支付机构的建设体系相对薄弱,远远落后于商业银行,但零售支付的影响远大于商业银行。

  “随着中国金融市场的不断开放和跨境资本流动的增加,中国面临的金融风险越来越复杂,这也可能导致跨境洗钱、赌博等行为。可见,中国越来越深入地参与国际反洗钱和反恐怖融资活动,跨境支付将越来越受到严格控制。”黄大志说。

Copyright © 广东深圳轩皇POS机公司 版权所有 粤ICP备19110759号
全国服务电话:133-1879-9969   传真:010-763466
公司地址:广东省深圳罗湖区   网站地图   POS机